蓝色金融 - 水产养殖保险助力小规模生产者

蓝色金融专题         渔业和水产养殖是典型的高风险行业，且有大量以此为生计的小规模生产从业者，其对就业、经济增长和粮食安全具有重要的影响。本专题将结合保险、信贷等金融模式在渔业和水产养殖的国内外实践，探讨如何依托蓝色金融提高从业者抵御风险的能力，推动产业的可持续发展。

从经济学原理来讲，保险的本质就是为了规避风险。通过保险支出，可以让未来在不确定的风险发生时尽可能降低遭受的损失，将不确定的预期收益变为一笔确定性的收益。

为啥需要水产养殖保险?

水产养殖对社会经济发展具有重要影响

鱼和鱼类制品在许多发展中国家的居民饮食中占据了每日动物蛋白摄入量的很大一部分。水产养殖每年约提供8000万吨的食用鱼，大约占全球鱼类消费量的53%^[2]。在数说渔业《FAO专栏丨一文了解世界与中国水产养殖状况》（戳我）中也有详细介绍，水产养殖的稳定发展对就业、经济增长和粮食安全具有重要作用。

水产养殖面临较高风险

小规模养殖者的脆弱性

全世界大多数水产养殖都是由小规模养殖户完成的。水产养殖提升了小规模养殖户的生活质量，并有助于世界上一些最贫穷的人融入社会和经济活动。然而，养殖户也面临许多威胁他们生产、收入和消费的风险，对那些不常发生、一旦发生便会带来严重损失的风险往往无法应对。

水产养殖户面临的风险

产业价值链的复杂联动性

当养殖户遭受灾难性的损失时，整个价值链的上下游，包括苗种、饲料、渔机、加工、消费等各环节可能都会受到影响，尤其当养殖产品是国家重要出口商品时（即国家经济的重要组成部分），损失会波及影响整个经济及社会的稳定。

因此，为了防止这些损失对养殖户和整个社会造成灾难性的影响，适当的金融服务（如保险）是非常有必要的。

什么是水产养殖保险?

水产养殖保险作为一种金融工具，为转移养殖过程中面临的风险提供了一种机制，主要用于对冲生产损失的风险。

水产养殖保险中通常覆盖的风险

水产养殖保险的主要参与者及其关系

在全球范围来讲，水产养殖保险离不开政府的引导和支持，从产品设计、实施和管理，涉及政府、金融机构、第三方机构、产业链上下游不同的利益相关方。

水产养殖保险的种类

1. 农场险（Farm Insurance） 

养殖场人身伤亡保险通常与农场险捆绑在一起

2. 损失补偿性保险

（Indemnity-Based Insurance）

赔偿金额需要通过损失评估（测量损失）来确定

3. 指数/参数型保险

（Index-Based/Parametric Insurance） 

在中国有试点使用风速（紫菜海藻保险）和温度（螃蟹、牡蛎和海参）等指数保险产品，其优点有以下几点：

规避道德风险，因为以第三方指数为参照，减少人为干预

赔付决策相对容易，因为它是触发的，指数高于或低于一个预先指定的阈值时即可

承保方的成本可以更低，赔偿金的支付也可以更快，因为不需要进行损失评估

4. 联合险（Pooled Insurance） 

一些行业协会把这种模式作为提高养殖场效率、降低生产和销售风险的一部分，这种做法的积极影响包括：

规范养殖户的作业行为，这也可能会促进养殖场标准化的发展

提高养殖户组织化程度，提高成员参与整体价值链的能力

通过金融产品与保险的捆绑，为小规模养殖户提供信贷（如鱼饲料贷款）

水产养殖保险 VS 陆基农作物保险

水产养殖行业有许多与其他行业类似的可保标的，如设备、建筑和人员，以及对事故和生命损失的保护。然而，对于水产养殖来讲，其主要保障的标的物是在水中生长的，依赖水作为生命维持介质，因此会受到一些与其他产业不同的、特定的风险和危害。

养殖保险的好处和挑战

社会、经济和环境效益

完善社会保障体系，通过保险帮助养殖户迅速从灾难中恢复，避免昂贵的灾后公共补偿，而这通常是政府财政的一个压力

通过使养殖户迅速从风险影响中恢复，保险缩短了整个经济及价值链活动的中断

由于养殖保险的商业可行性依赖于养殖效率的提高和风险的降低，因此可以利用保险激励养殖户采用更好的养殖方法和更具合作性的组织，推动产业升级

对小规模养殖户的好处

保障已投入的成本

抵御危害资产和收入的事件或自然灾害的影响

更具安全性的收入

增加稳定性和经济福利

提高获得投资资本和信贷的机会

增加风险管理战略和机会的机会

面临的挑战：覆盖率极低

水产养殖过程本身具有较高风险

小规模养殖户的管理缺乏规范性

缺少政策、法律法规的支持

小规模养殖户对保险的意识薄弱

可作为保险代理人的协会、合作社的发展程度不高

 如何为水产养殖保险创建有利发展环境 

• 提供明确的政策指导和监管框架

• 通过政策性支持（如保费补贴）鼓励互助保险和商业保险产品

• 提高养殖主体将保险作为生产保障体系的理解和认识

• 通过试验、试点来探索和推广创新的交付模式和保险产品

下一期将通过分享国内外

开展水产养殖保险的案例

进一步探讨蓝色金融的落地实践

欢迎留言讨论~

▍参考资料

[1] 联合国粮食与农业组织《蓝色金融指南-为小规模生产者提供水产养殖保险》报告

http://www.fao.org/3/ca8645en/ca8645en.pdf

[2]FAO, 2018. State of World Fisheries and Aquaculture 2018. Rome.

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编 译  |  高晶晶、云   虹

插 图  |  卢书怡

排 版  |  黄晓健

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